在外貿(mào)交易中，收付款是不可或缺的一環(huán)。而談及收款方式，國(guó)際電匯無(wú)疑是外貿(mào)人士的首選。本期光子易PhotonPay專題，我們將為您深入解讀B2B外貿(mào)中常見(jiàn)的支付方式——電匯，帶您了解其運(yùn)作機(jī)制與優(yōu)勢(shì)，助您在國(guó)際貿(mào)易中更加游刃有余。
01、什么是電匯？
電匯這一術(shù)語(yǔ)在不同的領(lǐng)域和語(yǔ)境中有著不同稱謂。在國(guó)外，它通常被稱為Wire Transfer，而在國(guó)內(nèi)外貿(mào)行業(yè)，人們更習(xí)慣稱其為T/T，即Telegraph Transfer的簡(jiǎn)稱。
事實(shí)上，Wire Transfer和T/T這兩個(gè)名字都帶有濃厚的歷史色彩?；厮葜?872年，當(dāng)電匯業(yè)務(wù)初露端倪時(shí)，西聯(lián)匯款（Western Union）作為當(dāng)時(shí)的Wire Transfer機(jī)構(gòu)，主要依賴于電報(bào)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行匯款操作。匯款人通過(guò)發(fā)送電報(bào)給收款銀行來(lái)完成資金轉(zhuǎn)移，因此Telegraph Transfer這一名字得以沿用至今。然而，現(xiàn)代的Wire Transfer已遠(yuǎn)離電報(bào)網(wǎng)絡(luò)，它主要代表銀行間高效的資金轉(zhuǎn)移方式，本質(zhì)上是一種電子轉(zhuǎn)賬方式。
02、常見(jiàn)的轉(zhuǎn)賬類型
在國(guó)際貿(mào)易中，常見(jiàn)的轉(zhuǎn)賬方式主要有兩種：Pre-T/T和Post-T/T。
Pre-T/T，即預(yù)付款電匯，是指在貨物裝運(yùn)前，買方將貨款先行轉(zhuǎn)入賣方的銀行賬戶。這種方式確保了賣方在發(fā)貨前能夠收到款項(xiàng)，為雙方提供了更為穩(wěn)妥的交易保障。
而Post-T/T，即后付款電匯，則是貨物裝運(yùn)后，買方再向賣方進(jìn)行付款。這種方式更為靈活，適用于買賣雙方對(duì)彼此信任度較高，且合同條款允許的情況。
無(wú)論是Pre-T/T還是Post-T/T，都是國(guó)際貿(mào)易中常用的付款方式。買賣雙方可以根據(jù)具體協(xié)議和合同條款，選擇最適合的轉(zhuǎn)賬方式，以確保交易的順利進(jìn)行。
03、國(guó)際電匯的運(yùn)作流程
國(guó)際電匯通常通過(guò)全球銀行間金融交易協(xié)會(huì)（SWIFT）發(fā)送。SWIFT網(wǎng)絡(luò)中的每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都有一個(gè)8到11個(gè)字符長(zhǎng)的唯一代碼，稱為銀行標(biāo)識(shí)碼（BIC）、SWIFT ID或BIC/SWIFT代碼。
簡(jiǎn)而言之，付款人通過(guò)其所在地銀行或網(wǎng)上銀行平臺(tái)發(fā)起電匯指令，包括提供收款人的姓名、SWIFT代碼、匯款金額及必要的其他信息。隨后，發(fā)起銀行將核實(shí)付款人賬戶內(nèi)的資金狀況，并對(duì)轉(zhuǎn)賬請(qǐng)求進(jìn)行必要的驗(yàn)證和授權(quán)。一旦確認(rèn)無(wú)誤，該銀行會(huì)將電匯指令傳遞給代理銀行，代理銀行則負(fù)責(zé)將資金轉(zhuǎn)至收款人所在的銀行，最終使收款人順利收到款項(xiàng)。
需要注意的是，由于國(guó)際電匯涉及多方參與和操作，整個(gè)流程可能需要數(shù)個(gè)工作日才能完成。此外，由于代理銀行和SWIFT網(wǎng)絡(luò)的使用，不同銀行可能會(huì)根據(jù)服務(wù)內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)收取相應(yīng)的交易費(fèi)用，因此在進(jìn)行國(guó)際電匯時(shí)，了解并比較不同銀行的服務(wù)和費(fèi)用也是非常重要的。
04、國(guó)際電匯的費(fèi)用
國(guó)際電匯手續(xù)費(fèi)是由匯款銀行和接收銀行共同決定的，具體費(fèi)用因不同銀行、不同幣種、不同匯款金額以及匯款目的地國(guó)家而有所差異，通常由三部分組成：匯款行匯出費(fèi)用、中間行費(fèi)用、收款行入賬費(fèi)用。
匯款行匯出費(fèi)用：即匯款銀行收取的匯出費(fèi)用。(通常為匯款人承擔(dān)，部分客戶選擇在付款時(shí)讓收款人承擔(dān)，從匯款中扣除)。
中間行費(fèi)用：即匯款銀行匯款至收款行，經(jīng)過(guò)中間行進(jìn)行清分結(jié)算，由中間行收取的費(fèi)用。(通常為收款人承擔(dān)，一般幾十美金，部分客戶在付款時(shí)會(huì)承擔(dān)。)
收款行入賬費(fèi)用：即收款行接收匯款時(shí)收取的費(fèi)用。
國(guó)際電匯產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)，買賣雙方可以事先協(xié)商手續(xù)費(fèi)承擔(dān)方式。通常可以選擇的模式包括3種，SHA模式、BEN模式、OUR模式。
SHA模式，即費(fèi)用由匯款人和收款人雙方共同承擔(dān)。
BEN模式，即費(fèi)用由收款人全部承擔(dān)。
OUR模式，即費(fèi)用由匯款人全部承擔(dān)。
如果說(shuō)國(guó)際電匯的流程是外貿(mào)人收款的征途，那資金流動(dòng)經(jīng)過(guò)的每個(gè)銀行節(jié)點(diǎn)就是這個(gè)征途的關(guān)卡，這筆資金要“過(guò)五關(guān)斬六將”才能夠順利到賬，給外貿(mào)人帶來(lái)諸多不便——不僅要等，還需要交各種手續(xù)費(fèi)。
為了解決外貿(mào)人在收付款方面的困擾，并增強(qiáng)其在商務(wù)談判中的競(jìng)爭(zhēng)力，光子易PhotonPay針對(duì)中小企業(yè)的實(shí)際需求推出了B2B外貿(mào)收款方案。該方案提供全球范圍內(nèi)的收款服務(wù)，支持多幣種匯兌及陽(yáng)光結(jié)匯服務(wù)，確保資金的安全與合規(guī)，鏈接外貿(mào)生態(tài)圈等多場(chǎng)景收付兌服務(wù)。
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