在簡化世界各地進口商與出口商之間的貿(mào)易中，國際貿(mào)易融資發(fā)揮著重要作用。貿(mào)易融資的主要好處在于，它通過引入第三方金融合作伙伴，降低了進出口商之間的支付和供應(yīng)風(fēng)險。

出口融資可以通過多種方式實現(xiàn)，例如開立國際信用證、銀行保函、借貸、福費廷、出口信貸、應(yīng)收賬款保理等。這些金融工具幫助出口企業(yè)進行國際商業(yè)交易，降低其中的風(fēng)險，如貨幣波動、全球法規(guī)差異、政治不穩(wěn)定、欠款問題，或相關(guān)方的信用狀況。

為了最大程度利用國際貿(mào)易融資的優(yōu)勢，出口企業(yè)必須熟悉促進融資的工具。本文我們將探討國際貿(mào)易中信用證的目的和類型。

什么是信用證？

信用證廣泛應(yīng)用于國際貿(mào)易行業(yè)，由銀行或金融機構(gòu)代表買方開具。它是一種工具，用于保證賣方在交付產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得付款。如果買方因為某些不可預(yù)見的情況無法付款，銀行或金融機構(gòu)將根據(jù)信用證規(guī)定的條款和條件向賣方付款。

國際信用證具備諸多優(yōu)勢，在全球貿(mào)易交易中發(fā)揮著重要作用。國際信用證的主要優(yōu)點是可以定制，以保證條款最能滿足雙方的需求。此外，國際信用證能夠在參與項目的買賣雙方之間建立強烈的信任感。交易可以在規(guī)定的時間內(nèi)有條不紊地進行。根據(jù)交易的種類和金額，可以使用不同類型的國際信用證。

信用證的類型

1. 商業(yè)信用證（Commercial letters of credit）

這類信用證也被稱為進口/出口信用證。作為直接付款方式，商業(yè)信用證在全球貿(mào)易中意義重大。開證金融機構(gòu)在審核批準申請后，會立即向賣方付款。

2. 備用信用證（Standby letters of credit）

不同于商業(yè)信用證，備用信用證并非主要的付款方式。只有在買方無法付款的情況下，金融機構(gòu)才必須向賣方付款。如果交易沒有如期進行，金融機構(gòu)就會介入。在買方無法付款的情況下，它會補償賣方。

3. 循環(huán)信用證（Revolving letters of credit）

這類信用證具有特殊優(yōu)勢：可被用于支付一系列款項。它允許在一定限額內(nèi)多次支付，通常設(shè)有有效期，期限一般為一年。這類信用證通常被用于長期合作的多個項目。

4. 可撤銷信用證（Revocable letters of credit）

在這種信用證中，賣方可以隨時合法修改或取消與交易相關(guān)的某些條款，而無需征得買方同意。這類信用證并不常見，因為多數(shù)買方并不同意，而且《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（UCP，Uniform Customs and Practice for Documentary Credits）沒有做出相關(guān)規(guī)定。

5. 不可撤銷信用證（Irrevocable letters of credit）

鑒于涉及的風(fēng)險較低，不可撤銷信用證比可撤銷信用證更常見。不可撤銷信用證規(guī)定，未經(jīng)相關(guān)各方同意，不得修改或取消信用證。不可撤銷信用證可以是保兌信用證，也可以是非保兌信用證。

6. 保兌信用證（Confirmed Letters of Credit）

這類信用證要求原開證機構(gòu)之外的另一家金融機構(gòu)為信用證提供擔(dān)保。第二家機構(gòu)是保兌機構(gòu)，通常是賣方信任的機構(gòu)。如果買方和開證機構(gòu)都未能付款，則由保兌機構(gòu)付款。

信用證如何運作？

無論屬于何種類型，信用證都必須作為正式文件起草。在向開證金融機構(gòu)提交最終申請之前，買賣雙方必須就信用證提及的條款和條件達成一致。相關(guān)各方都應(yīng)徹底審查申請中關(guān)于信用證到期日、付款周期、截止日期和涉及金額等詳細條款。

申請?zhí)峤缓?，第三方金融機構(gòu)會審查買方的信用記錄、資產(chǎn)和負債，核實其能否滿足信用證規(guī)定的條件。在有足夠證據(jù)支持買方的信譽之后，這一機構(gòu)會同意提供信用證。

如果買方無法向賣方付款，金融機構(gòu)必須全額支付。如果買方支付了部分款項，金融機構(gòu)必須支付剩余款項。金融機構(gòu)通常會對信用證收取一定費用，這一費用可以是其支持的信用證總額的某個百分比。費用可能因機構(gòu)和擔(dān)保金額而異。

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您的買方向我們開立信用證，如果滿足信用證規(guī)定的條款和條件，您將獲得付款。

2. 憑單據(jù)付款的出口保理

如果您以跟單條款進行銷售，我們將墊付資金并處理銀行收款流程。

3. 基于賒銷的出口保理

首先，我們檢查買方的信用狀況，并為其設(shè)定信用額度。然后，我們購買您的應(yīng)收賬款，并且通常在您提交發(fā)票之后的24-48小時內(nèi)向您付款。我們負責(zé)您應(yīng)收賬款的管理和整個催款流程。如果您的客戶因破產(chǎn)而無法付款，我們會向您付款（無追索權(quán)出口保理）。

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